保险法

1. 截至2015年7月1日白俄罗斯共和国保险机构业务主要指标。

截至2015年7月1日,在白俄罗斯共和国的保险市场中从事保险业务的一共有19家保险机构,其中:8家属于国有保险机构和含部分国有资本金的保险机构,8家属于外国资金参与的保险机构,3家自愿人寿保险和补充养老金保险机构,1家专门从事再保险业务的机构。

2015年1月至6月,国家运营中的保险机构收到的直接投保和共同保险的保费共计39919亿卢布,与2014年1月至6月比较,增长速度是110.5%(按当前价格)。

收到自愿类型险的保费共计21399亿卢布(与2014年同期相比,增长速度是108.5%),收到的自愿类型的保险费占收到的全部保险费的53.6%。

强制类型险的保费收入18520亿卢布(与2014年同期相比增长了12.9%),收到的强制类型的保险费占收到的全部保险费的46.4%。

2015年1月至6月,全国支付的保险赔偿费和保险保证金共计22681亿卢布,与2014年同期相比增长了49%。

2015年1月至6月,支付的保险赔偿费占保险收入总额的比例是56.8 %。


2.白俄罗斯共和国和中华人民共和国务实合作的可能条件。

从2007年1月1日起,在白俄罗斯共和国开始实行促进出口的综合体系,该体系包括国家支持出口风险保险体系和出口信贷体系并由白俄罗斯共和国总统2006年8月25日第534号“关于推动商品(工程,劳务)出口发展”的法令(以下称第534号总统令)管理。

根据第534号总统令,为了保护国家和国内出口商的利益,防范国际资本、商品、工程与劳务市场的风险,银行以优惠条件把出口信贷提供给:

白俄罗斯共和国经济主体用于生产产品(工程、劳务),在外国境内成立投资与商业机构,以及购买其他居民的商品并把它们租给非居民机构(含外国银行);

非居民机构(含外国银行)用于支付居民销售的商品(工程、劳务);

银行用外币、俄罗斯卢布、白俄罗斯卢布提供出口信贷。

银行为商品(工程、劳务)生产与销售和对外投资而发行的出口信贷程序由白俄罗斯共和国部长理事会决议和白俄罗斯共和国国家银行2008年8月21日第1209/9号“关于履行2008年6月26日第354号白俄罗斯共和国总统令的某些措施” 的决议规定。

以维护国家、向非居民推销并按照租赁合同出售商品(工程、劳务)的居民和提供出口信贷的银行的利益,防范国际资本、商品、工程与劳务市场的风险为目的,进行国家支持出口风险保险。

白俄罗斯共和国有经营国家支持出口风险保险的特权,该特权由白俄罗斯共和国进出口保险单一制企业“白俄罗斯进出口担保”(以下称“白俄罗斯进出口担保”)以共和国的名义实施。

经营国家支持出口风险保险的条件都在相关保险规则中定义。

“白俄罗斯进出口担保”批准并白俄罗斯共和国财政部协调以下自愿保险规则:

短期、中期和长期出口合同的政策和(或)商业性自愿保险;

在外国的白俄罗斯共和国驻外机构投资政治风险自愿保险;

履行出口合同时出口商亏损自愿保险;

出口贷款不还款(不赎回)和(或)延期还款(赎回)风险的自愿保险,这种自愿保险提供给以下机构:

白俄罗斯共和国居民用于生产产品(工程、劳务),购买其他白俄罗斯共和国居民的商品并把它们租给白俄罗斯共和国非居民机构(含银行);

白俄罗斯共和国非居民机构(含银行)用于支付居民销售的商品(工程、劳务);

白俄罗斯共和国居民用于在外国境内成立投资与商业机构;

购买其他白俄罗斯共和国居民的商品以及把它们租给白俄罗斯共和国非居民机构(含银行)的白俄罗斯共和国居民的出口风险自愿保险;

银行担保自愿保险或出口国银行提供给外国购货商其他服务的自愿保险;

国际保理的自愿保险。

参考:有关由“白俄罗斯进出口担保”实行的国家支持出口风险保险的信息可在 www. eximgarant. by 上查询。

如果国家支持出口风险保险合同的责任超过按法律规定计算的承保人权益资本的10%,双方就按照白俄罗斯共和国政府决定缔结该合同。

根据第534号总统令,国家支持出口风险保险合同的保险赔偿如有必要使用国家预算为此目的所提供的资金。为确保“白俄罗斯进出口担保”实施保险责任,国家预算规定每年拨出预算贷款用于如有必要支付国家支持出口风险保险合同的保险赔偿。

此外,按照法律规定:

白俄罗斯银行有权把“白俄罗斯进出口担保”保险单等同于不能建立弥补损失的专项准备金的机构所提供的保险单(白俄罗斯共和国总统2008年8月11日第358号“关于促进商品销售”法令);

国家支持出口风险保险保险费被投保机构列入征税中的成本(白俄罗斯共和国总统2008年5月19日第280号“关于把非寿险自愿保险的保险费列入产品、商品(工程、劳务)生产与销售成本(费用)”的法令);

出口商可以通过获得国家支持出口风险保险合同约定的保险赔偿完成出口操作(白俄罗斯共和国总统2008年3月27日第178号“关于外贸业务程序”法令)。

第534号总统令规定在经营国家支持出口风险保险业务条件下对银行发放优惠贷款所产生的损失进行补偿。

从2002年开始,“白俄罗斯进出口担保”成为布拉格俱乐部成员(伯尔尼联盟负责中欧和东欧出口信贷代理的结构分支部门),该代理公司的经营符合国际要求和出口保险体系的实际情况并且得到了国家的支持。

在中华人民共和国,中国出口信贷保险公司(SINOSURE)是国家出口信贷代办处。该机构是伯尔尼联盟成员。

因为伯尔尼联盟是国营、半国营和私营担保支付出口信贷和直接投资的代理商的国际联合组织,所以它可以在有政府和(或)该国中央银行,或者中国银行和其他金融信贷机构担保的条件下,组织“白俄罗斯进出口担保”和中国出口信贷代理机构——中国出口信贷保险公司(SINOSURE)之间在出口风险保险方面的合作。

截至201571日白俄罗斯共和国保险机构业务的部分指标 
千卢布
保险机构的名称
收到的按直接保险合同和共同保险合同缴纳的保险费
收到缴纳的包括再保险的保费
根据直接保险合同和共同保险合同支付的保险赔偿费
支付的包括再保险的保险赔偿费
利润
(亏损)(+或者-) *
净利润
(亏损)(+或者-) *
1
2
3
4
5
6
7
8
1
白俄罗斯国家保险公司
2 014 403 514
1 937 782 798
1 178 238 759
1 172 757 506
411 258 973
305 721 865
2
封闭式股份保险公司"Promtransinvest"
311 854 287
232 082 402
121 877 861
119 250 521
34 956 760
26 192 018
3
封闭式股份保险公司"TASK"
298 923 421
290 538 986
176 058 947
174 744 383
46 175 885
26 536 372
4
封闭式股份保险公司"Belneftestrakh"
291 182 485
283 726 219
139 502 159
146 443 413
32 888 167
22 606 335
5
"Beleximgarant"公司
239 768 545
185 358 922
146 118 416
141 452 383
175 308 661
84 468 148
6
封闭式股份公司"SК'Belrosstrakh"
126 525 957
124 088 017
65 159 645
67 152 137
22 876 348
14 989 864
7
联合有限责任公司"Belkoopstrakh"
114 596 435
119 104 479
64 102 286
63 234 849
8 284 129
5 588 484
8
开放式股份保险公司"B&B Insurance Co"
105 047 264
104 250 044
83 487 281
97 857 370
2 717 759
1 886 529
9
白俄罗斯-奥地利封闭式股份保险公司"Kupala"
54 652 224
41 464 245
19 223 830
15 795 907
10 411 343
6 405 244
10
封闭式股份公司SK'"ERGO"
42 678 391
48 694 754
26 397 615
29 462 932
3 863 682
2 821 820
11
封闭式股份保险公司"BelIngostrakh"
36 230 068
35 005 827
33 991 526
34 009 566
2 739 378
1 998 727
12
单一制保险企业"Belvneshstrakh"
36 225 115
33 049 374
29 739 528
29 128 483
2 361 558
1 655 815
13
封闭式股份保险公司"KENTAVR"
28 740 005
31 455 487
33 097 259
35 104 911
1 483 344
1 062 578
14

封闭式股份保险公司IS "PPT Strakhovanie"

24 865 277
24 865 277
7 363 301
7 363 301
92 039 940
68 722 976
15
封闭式股份保险公司"GARANTIA"
8 670 941
8 598 452
1 498 509
1 419 036
20 318 880
15 192 237
16
开放式股份保险公司"BAGACh" **
4 175 235
4 482 526
9 623 100
10 231 236
 (2 367 316)
 (2 405 245)
17

保险企业"ZEPTER INSURANCE" ***

1 626 958
1 437 159
2 606 788
2 688 124
1 162 203
484 659
18

封闭式股份保险公司"Delta Strakhovanie"

168 665
259 596
3 049 354
3 264 541
54 628 014
20 921 327
19
联合有限责任公司"Rosgosstrakh" ****
 (1 687)
1 091 650
803 280
 (669 275)
 (844 338)
20
国家单一制企业“白俄罗斯国家再保险机构
144 703 652
25 711 462
100 173 659
62 048 009
21
国家直属单一制保险企业"Stravita"
226 138 114
226 138 114
87 465 604
87 465 604
13 954 754
13 954 754
22
单一制保险企业"Priorlife" *****
18 591 811
18 591 811
34 906 618
34 906 618
4 092 512
3 025 317
23
开放式股份保险公司"退休金担保"
6 654 559
6 654 559
1 720 571
1 720 571
32 313 147
24 116 861
24

开放式股份保险公司"MEGA POLIS" ******

168 143
168 143
1 732 739
1 732 739
 (403 936)
 (619 267)

*圆括号中指定了指标的负数值。
**开放式股份保险公司"BAGACh"的编号为02200/13-00010号经营保险业务专门许可(许可证)从2015年5月1日起作废。
***保险企业"ZEPTER INSURANCE"的编号为0220/13-00052号经营保险业务专门许可(许可证)从2015年5月1日起作废。
****联合有限责任公司"Rosgosstrakh"的编号为02200/13-00055号经营保险业务专门许可(许可证)从2014年10月7日起作废。
*****根据2015年1月19日第806000018号证书,单一制企业"Seventh Line"更名为单一制保险企业" Priorlife "。
******开放式股份保险公司" MEGA POLIS "的编号为02200/13-00002号经营保险业务专门许可(许可证)从2014年10月17日起作废。


3.更新修改调整白俄罗斯共和国保险业的标准法令。

白俄罗斯共和国民法(第48章“保险业法”)和白俄罗斯共和国总统2006 年8月25日第530号 “关于保险业”法令是调整保险业的基本标准法令。

白俄罗斯共和国民法确立在保险合同订立和履行过程中出现的保险人与投保人之间的关系,以及其与被保险人和受益人的关系。

2006 年8月25日第530号白俄罗斯共和国总统令批准的白俄罗斯共和国保险业条例制定保险业务活动实施的基本原则、对保险业务进行国家调控和监督的问题、实施强制保险的条件和程序。

白俄罗斯共和国部长会议和白俄罗斯共和国财政部的决议规定再保险、投资和保险机构存款的保险准备金、保险公司会计核算特点、保险经纪公司和保险公司财务报表的准备、列报和发布、自愿保险保险条款和保险费率设定和协调等相关问题。

2014年7月1日通过了白俄罗斯共和国总统2014 年4月14日第165号 “关于对白俄罗斯共和国总统的保险业法令进行修改与补充”的法令,该法令对调整保险业务的法律进行了全面修改。该法令的新版本阐明了2006 年8月25日第530号白俄罗斯共和国总统令批准的白俄罗斯共和国保险业条例(以下称保险业条例),完善了强制保险的程序和条件,规范了保险公司、保险经纪人和保险代理人的业务经营活动。例如:

- 增加了对保险公司法定基金最低限额的要求,将最低限额到2017年5月1日逐步调整到5百万欧元,为保险经纪人规定的法定基金最低限额是2.5万欧元;

- 取消了创立人投入承保人法定基金的资金数额和保险公司投入其他商业机构法定基金的资金数额限制(以前,每位创立人投入承保人法定基金的资金数额以及保险公司投入其他商业机构法定基金的资金数额不得超过法定基金总额的35%);

- 在与个人缔结保险合同的条件下,为有外国投资的保险公司提供了从事人寿保险业务的权利;

- 按照在白俄罗斯共和国境外设立的保险公司的委托,为保险经纪人提供了经营再保险中介业务的权利。

依据2006 年8月25日第530号白俄罗斯共和国总统令规定,白俄罗斯共和国的法人、在白俄罗斯共和国领土上从事经营活动的外国法人、白俄罗斯共和国公民以及长期居住在白俄罗斯共和国的无国籍人士只能在已获得在 白俄罗斯共和国境内从事保险业务专门许可(许可证)并从事保险业务的商业性保险公司为自己在白俄罗斯共和国的财产投保。

如果法律未作其他规定,居住在白俄罗斯共和国的外国公民、无国籍人士、暂时在白俄罗斯共和国境内逗留或居住的人员均有权为自己在白俄罗斯共和国境内的财产到已获得在白俄罗斯共和国境内从事保险业务专门许可(许可证)并从事保险业务的白俄罗斯商业性保险公司投保。

承保人、保险经纪人,包括有外国投资者参与的以及位于自由经济区或中白工业园区境内的承保人和保险经纪人的国家注册,对其创立文件进行修改和补充等均须按照有关经营主体国家注册的法律规定程序进行,同时要考虑条例规定的特殊情况。

2010年9月1日第450号白俄罗斯共和国总统令批准的关于某些类型的经营活动许可的条例对保险业务的许可问题进行调整。

承保人法定基金最低限额的定额必须为500万欧元,而保险经纪人法定基金最低限额为2.5万欧元。

承保人和保险经纪人法定基金应当由其财产所有人(创立人、参股人)在国家注册日期前全部形成。

外国投资人支付承保人和保险经纪人法定基金份额(股份)时只能采用货币形式出资。

当时形成承保人和保险经纪人法定基金时,只能用财产所有人(创立人、参股人)的个人资金,而如果增加法定基金时,必须用承保人和保险经纪人财产所有人(创立人、参股人)的个人资金和(或)承保人和保险经纪人的个人资金来源。如果形成承保人和保险经纪人法定基金或增加法定基金数额时,不得使用借贷资金(银行和非银行金融机构提供的贷款、借款,包括债券借款和其他借入资金)和(或)犯罪所得的资金。

承保人和保险经纪人的财产所有人(创立人、参股人)个人资金是以所有权(业务经营权或经营管理权)属于他们的合法取得的资金或其他财产。

国家注册之后,承保人和保险经纪人必须在白俄罗斯共和国的银行中拥有自己的长期资金账户,该账户的资金数额须符合法定基金最低限额标准。同时,保险公司和保险经纪人得到的银行和非银行金融机构提供的贷款、借款,包括债券借款和其他借入资金不能作为法定基金的最低限额。

如白俄罗斯共和国总统未作其他规定,未在财政部进行国家注册以及未获得在白俄罗斯共和国境内从事保险业务专门许可(许可证)的白俄罗斯共和国境外设立的保险公司禁止在白俄罗斯共和国领土上从事保险业务。

承保人和保险经纪人进行国家注册时应向财政部递交下列文件:

证明财产所有人(创立人、参股人)个人资金来源的文件,用于(按照审计报告)缴纳承保人,保险经纪人法定基金;

如果创建保险公司和保险经纪人或新成员进入其结构时,能证明财产所有人(创立人、参股人)法人至少三年以上开展业务以及财产所有人(创立人、参股人)近三年业务利润情况(按照审计报告)的文件;

证明对证券市场进行国家调控的相关授权国家管理机构上次发行股票国家注册的文件复印件;

承保人、保险经纪人重组改制情况下——转校证书或分离资产负债表;

承保人、保险经纪人关于对创立文件进行修改和(或)补充联席会议纪要摘录。

新组建(改组)的承保人和保险经纪人进行国家注册时,除依据经营主体国家注册法律递交有关文件之外,同时还应向财政部递交有关该承保人和保险经纪人的领导、副职领导和总会计师职务候选人是否称职的信息。

保险公司、保险经纪人可以作为其他法人的财产所有人(创立人、参股人)。

根据法律规定,外国投资人对白俄罗斯共和国保险公司法定基金的投入限额为30%。如超出限额,财政部将禁止有外国投资的保险公司注册并拒绝向该公司颁发从事保险业务许可证。

保险公司必须得到财政部预先批准,主要用于以下方面:

以外国投资者和(或)属于外国投资人的经营子(下属)公司的保险公司为代价增加其法定基金规模

转让保险公司法定基金5%以上的份额(股份)

把其法定基金份额(股份)转让给外国投资者和(或)属于外国投资人的经营子(下属)公司的保险公司

属于外国投资人的经营子(下属)公司的保险公司和(或)在自己的法定基金中外国投资人所占份额超过49%的保险公司可以在白俄罗斯共和国领土上建立独立的分公司,也可以在得到财政部预先批准之后成为其他保险公司的创立人(参股人)。但如果超出前面所说的投入限额,将不予颁发相关许可证。

承保人经营的项目可以只限于保险和投资,也可以从事保险风险评估和损失评估,评估和检查与保险有关的动产和不动产,颁发关于这些财产状况的鉴定书,向其他承保人或投保人(投了保险的人,受害人以及其他希望得到保险赔付的人)提供技术、医学和财政服务以履行上述人士签订的保险合同,在出现保险情况时向其他保险公司提供调查损失原因和性质的服务。

保险公司只能在获得财政部按照许可证法规定的程序颁发的从事保险业务专门许可(许可证)之日开始保险业务。

从事人寿保险险种的保险公司无权从事其他保险险种。

属于外国投资人的经营子公司或者下属公司的保险公司不得在白俄罗斯共和国境内从事人寿保险和强制保险,其中包括国家强制保险,与供货、提供服务或完成国家所需的承包工程有关的财产保险,以及白俄罗斯共和国和其行政区域的财产保险业务。

属于外国投资人的经营子公司或下属公司的保险公司只有在与个人达成保险合同条件下才有权在白俄罗斯共和国境内从事属于人寿险种保险业务。

白俄罗斯共和国的保险公司必须依据自愿保险合同和其他除人寿保险之外的合同规定,办理自己义务的风险保险。只有白俄罗斯共和国部长会议组建的国家法人形式的从事除再保险之外其它保险业务的保险公司才有权按照法律规定的程序,依据所签订的再保险合同,
超出法律规定的责任标准。

保险经纪业务是保险代理人和保险经纪人所开展的一项业务。

保险公司不能作为保险代理人或者保险经纪人。保险代理人不能作为保险经纪人。

保险代理人可以是除自主创业以外的其他个人和除保险公司以外的其他机构。

以下机构可以作为保险代理人:

银行;

共和国单一制企业“白俄罗斯邮局”和其单位部门;

列入财政部保险代理人登记簿的其他机构。

保险经纪业务不能成为保险代理机构的主要和(或)唯一的业务类型。

保险经纪人只有权从事保险经纪业务。

如白俄罗斯共和国总统未作其他规定,未在财政部进行国家注册的白俄罗斯共和国境外设立的保险经纪人禁止在白俄罗斯共和国领土上从事保险业务。

无论所有制为何种形式,在清算和废除从事保险业务专门许可(许可证)时,保险公司必须承担责任。在经济法庭对保险公司提起诉讼时,保险公司作为破产手续负债人有权按照法律规定的程序,依据自愿保险合同将债务移交给另一家保险公司或者废除自愿保险合同。

经审计证明保险公司情况报告内容属实后,保险公司和保险经纪人必须按照法律规定的程序和期限公布年度平衡表和财务成果报告。为保证遵守保险法的各项要求,有效发展保险服务,保护投保人、保险公司和国家的权益,财政部及其各地区机关对白俄罗斯共和国境内的保险业务进行国家监督和控制。
 

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